은퇴자금 계산기 / FIRE 계산기 | 은퇴 생활비·필요자금 시뮬레이션
현재자산, 월저축, 은퇴나이, 기대수명, 생활비를 입력해 은퇴 시점 예상 자산과 필요 은퇴자금을 비교하고, 기존 FIRE 계산도 함께 확인합니다.
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FIRE(조기 은퇴)를 향한 당신의 여정을 설계해보세요
FinMap FIRE 시뮬레이터는 ‘실질 수익률’을 기준으로 은퇴 가능 시점과 은퇴 후 자산 지속 기간을 정교하게 분석합니다.
FINMAP · FIRE MODEL · REAL RETURN BASED
FIRE 자산 곡선 예시 (실질 기준)
FIRE 공식
Spend ÷ WR
핵심 변수
Return · WR · Infl
모델 기반
Real Return
FIRE 계산기는 이렇게 활용하세요
FinMap FIRE 계산기는 ‘실질 세후 수익률’을 기반으로 은퇴 가능 시점과 은퇴 후 자산이 유지되는 기간을 예측합니다.
- 🔹 FIRE 목표 자산 = 연 지출 ÷ 출금률(4% rule 등)
- 🔹 실질 수익률(Real Return)은 명목 수익률에서 세금·수수료·인플레이션을 모두 반영한 실제 투자 성장률입니다.
- 🔹 적립 구간·은퇴 구간을 분리해 연도별 자산 변화를 계산합니다.
- 🔹 시각화된 자산 곡선을 통해 FIRE 도달 시점과 은퇴 후 자산 고갈 가능성을 한눈에 확인할 수 있습니다.
- 수익률·물가·출금률을 바꿔 보며 결과가 얼마나 민감하게 달라지는지 점검할 수 있습니다.
계산 가정 기준일: 2026-04-30
이 시뮬레이션은 사용자가 입력한 현재 자산, 저축액, 수익률, 세금, 수수료, 인플레이션, 출금률을 단순화해 계산합니다. 결과는 투자 조언이나 은퇴 가능성 보장이 아니라 가정 변화에 따른 참고용 추정치입니다.
미반영 항목: 국민연금·퇴직연금·IRP 등 연금 현금흐름, 세법 변경, 건강보험료, 의료·부양비, 은퇴 후 지출 증가율.
검증 코어 기반
은퇴자금 상세 입력
현재나이, 은퇴나이, 기대수명, 월생활비를 직접 입력해 은퇴 시점 예상 자산과 필요 은퇴자금을 비교합니다.
금액 입력은 원(KRW) 기준입니다.
A~D는 검증 스크립트와 동일한 테스트 샘플입니다.
핵심 요약
예상 은퇴자산
₩943,638,754
필요 은퇴자금
₩1,308,767,883
부족/초과
-₩365,129,129
목표 달성률
72.10%
은퇴 시점 생활비
은퇴 후 사용 가능액
목표 달성 월저축
₩1,613,137
₩1,000,000
₩613,137
입력값 기준 시뮬레이션입니다. 추가 필요 월저축: ₩613,137
결과 해석: 저축·은퇴시점·생활비 조정 필요
입력값 기준 시뮬레이션입니다. 수익률, 물가, 은퇴시점, 생활비를 바꾸면 결과가 크게 달라질 수 있습니다.
민감도 분석
| 시나리오 | 예상 은퇴자산 | 필요 은퇴자금 | 부족/초과 | 목표 달성률 |
|---|---|---|---|---|
| 은퇴 전 수익률 -1%p | ₩785,506,063 | ₩1,308,767,883 | -₩523,261,820 | 60.02% |
| 은퇴 전 수익률 기준 | ₩943,638,754 | ₩1,308,767,883 | -₩365,129,129 | 72.10% |
| 은퇴 전 수익률 +1%p | ₩1,139,490,944 | ₩1,308,767,883 | -₩169,276,939 | 87.07% |
| 은퇴나이 기준 | ₩943,638,754 | ₩1,308,767,883 | -₩365,129,129 | 72.10% |
| 은퇴나이 +3년 | ₩1,134,763,544 | ₩1,249,203,927 | -₩114,440,382 | 90.84% |
| 은퇴나이 +5년 | ₩1,279,033,067 | ₩1,198,865,098 | ₩80,167,969 | 106.69% |
| 월생활비 -10% | ₩943,638,754 | ₩1,177,891,095 | -₩234,252,341 | 80.11% |
| 월생활비 기준 | ₩943,638,754 | ₩1,308,767,883 | -₩365,129,129 | 72.10% |
| 월생활비 +10% | ₩943,638,754 | ₩1,439,644,671 | -₩496,005,918 | 65.55% |
연도별 예상 자산 추이
| 나이 | 경과연수 | 예상자산 | 누적저축 | 투자수익 추정 | 목표 대비율 |
|---|---|---|---|---|---|
| 40 | 0년 | ₩100,000,000 | ₩0 | ₩0 | 7.64% |
| 41 | 1년 | ₩117,395,045 | ₩12,000,000 | ₩5,395,045 | 8.97% |
| 42 | 2년 | ₩135,680,054 | ₩24,000,000 | ₩11,680,054 | 10.37% |
| 43 | 3년 | ₩154,900,559 | ₩36,000,000 | ₩18,900,559 | 11.84% |
| 44 | 4년 | ₩175,104,421 | ₩48,000,000 | ₩27,104,421 | 13.38% |
| 45 | 5년 | ₩196,341,951 | ₩60,000,000 | ₩36,341,951 | 15.00% |
| 46 | 6년 | ₩218,666,033 | ₩72,000,000 | ₩46,666,033 | 16.71% |
| 47 | 7년 | ₩242,132,258 | ₩84,000,000 | ₩58,132,258 | 18.50% |
| 48 | 8년 | ₩266,799,059 | ₩96,000,000 | ₩70,799,059 | 20.39% |
| 49 | 9년 | ₩292,727,861 | ₩108,000,000 | ₩84,727,861 | 22.37% |
| 50 | 10년 | ₩319,983,229 | ₩120,000,000 | ₩99,983,229 | 24.45% |
간단 FIRE 계산
간단 FIRE 계산: 연지출과 출금률 기준으로 목표자산과 자산 지속기간을 빠르게 확인합니다.
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전체 글 보기FIRE 계산기 자주 묻는 질문
FIRE 목표 자산은 어떻게 계산되나요?
FIRE 목표 자산 = 연 지출 ÷ 출금률(예: 4% rule)로 계산됩니다.
명목 연 수익률이란 무엇인가요?
세금·수수료·물가를 고려하기 전의 ‘표면적인 투자 수익률’을 의미합니다. 예: 명목 5%는 1년 뒤 자산이 1.05배가 된다는 뜻입니다.
출금률은 FIRE에 어떤 영향을 주나요?
출금률은 은퇴 후 매년 자산에서 인출하는 비율입니다. 출금률이 높으면 FIRE 목표 자산이 커지고, 은퇴 후 자산 고갈 위험도 증가합니다.
세금은 어떻게 반영되나요?
세율은 투자 수익에 적용됩니다. 이 계산기는 nominalAfterTax = (명목 수익률 - 수수료) × (1 - 세율), 실질 수익률 = (1 + nominalAfterTax) ÷ (1 + 인플레이션) - 1 방식으로 단순화해 반영합니다.
수수료는 어떤 의미인가요?
ETF·펀드의 운영보수 또는 증권사 수수료 등 장기적으로 자산 성장률을 낮추는 모든 비용을 단순화하여 반영합니다.
인플레이션이 중요한 이유는 무엇인가요?
물가가 오르면 같은 금액으로 구매할 수 있는 상품의 양이 줄어듭니다. 즉 인플레이션은 ‘구매력’을 감소시키며, FIRE 계산에서는 반드시 고려해야 합니다.
실질 수익률은 어떻게 계산되나요?
실질 수익률 = (1 + (명목 수익률 - 수수료) × (1 - 세율)) ÷ (1 + 인플레이션) - 1입니다. 즉, 물가·세금·수수료를 모두 반영한 구매력 기준 투자 수익률입니다.
왜 실질 자산과 명목 자산이 다르게 표시되나요?
명목 자산은 실제 잔고이며, 실질 자산은 물가를 반영한 ‘구매력 가치’입니다.
은퇴 후 자산 고갈 시점은 무엇인가요?
은퇴 후 매년 지출을 차감하고 남은 자산에 수익률을 반영했을 때 0원이 되는 시점입니다.
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